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Schattenbanken

TP | Wie reguliert man die dunkle Seite der Finanzindustrie?

Bislang sind staatliche Akteure an der globalen Regulierungsfront kaum von der Stelle gekommen. Die Preisfrage lautet, an welcher Stelle soll die Zähmung der Schattenbanken überhaupt ansetzen, um eine durchgreifende produktive Wirkung zu entfalten. Handelt es sich am Ende doch nur um eine drittklassige Theateraufführung? Was Schattenbanken sind, war bisher eine theoretische Diskussion, gedacht vor allem für komplex denkende Wirtschafts- und Finanzwissenschaftler, die um Worte rangen. Und zwar für ein Phantom, das sich kaum wirklich greifen oder gar bändigen ließ - so wie der Drache in der Nibelungen-Sage, der stetig Feuer speit.

Mittlerweile, immerhin vier Jahre nach Beginn der Finanzkrise und ein Jahr, nachdem die Staatsschuldenkrise in vollem Ausmaß sichtbar wurde, ist der nach ein bisschen Finanzdemokratie Ausschau haltende Wutbürger auch nicht viel schlauer. Deshalb versucht es der Autor mit einer vorsichtigen, möglichst neutral gehaltenen Definition dessen, was sich hinter einem schillernden Begriff verbergen könnte.

Schattenbanken sind zunächst ein paralleles Geldwesen, das sich - je nach kultureller Ausprägung - durch den informellen Geldtransfer direkt zwischen Menschen oder Gruppen auszeichnet. Es umgeht im Sinne einer finanziellen Tauschwirtschaft die offiziellen Mechanismen von Staaten, Regierungen und Banken. Damit gemeint ist aber nicht jeder x-beliebige Bankkredit, wie ihn etwa unser Bundespräsident Christian Wulff in Anspruch nahm, der in den Bilanzen zweifellos nicht immer an der richtigen Stelle ausgewiesen wurde.

Persönliche Beziehungen stellen bei dieser informellen Variante der Schattenbanken das zentrale Bindeglied in einem sorgsam nach außen gehüteten Vertrauensgeflecht dar. Und genau deshalb wäre generell eine deutlich größere Transparenz der Geldströme vonnöten. Jeder Weg der Zahlenströme sollte wie bei einer physischen Ladung via GPS zu orten sein, sofern deren geschäftlicher Endzweck nicht nach außen sichtbar ist, sondern in einen virtuellen Verschiebebahnhof einmündet, den selbst versierte Experten kaum überblicken können.

Schattenbanken sind aber zweifellos auch eine kriminell organisierte "Schattenwirtschaft", die versucht, den Geldfluss mit allen Mitteln auf ihre eigenen Konten umzuleiten. Schattenbanken sind aber vor allem eines, ein aus dem Ruder gelaufenes, unreguliertes, nach außen jedoch vollkommen "legal" getarntes Finanzsystem, das sich durch seine eigenen Exzesse in den Ruin zu treiben gedenkt.

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